परिचय

भारत में डिजिटल लोन ऐप्स की संख्या पिछले कुछ वर्षों में तेजी से बढ़ी है। यह ऐप्स 10 मिनट से भी कम समय में लोन अप्रूवल का दावा करते हैं। लेकिन कई मामलों में डेटा चोरी, अनाधिकृत वसूली और धोखाधड़ी जैसी घटनाएँ सामने आई हैं।

फिनटेक लोन मार्केट की तेज़ी

• 2020 में भारत में 300 से अधिक सक्रिय डिजिटल लोन प्लेटफॉर्म थे, जो 2025 में बढ़कर 800+ हो गए हैं।
• RBI के अनुसार, 2025 में कुल रिटेल लोन का लगभग 35% हिस्सा डिजिटल चैनलों से आने की उम्मीद है।
• युवाओं और पहली बार उधार लेने वाले ग्राहकों में इसका सबसे अधिक प्रभाव दिखा है।

RBI के नए नियम और दिशा-निर्देश (2025)

भारतीय रिजर्व बैंक ने डिजिटल लोन प्लेटफॉर्म्स के लिए सख्त नियम लागू किए हैं ताकि उपभोक्ताओं को पारदर्शिता और सुरक्षा मिल सके।

• सभी लोन ऐप्स को RBI-लाइसेंस प्राप्त NBFC या बैंक के साथ पंजीकृत होना अनिवार्य है।
• उपभोक्ता से लिए गए चार्ज, ब्याज दर और अन्य शुल्क स्पष्ट रूप से पहले दिखाने होंगे।
• किसी भी ऐप को कॉन्टैक्ट लिस्ट, फोटोज़ या लोकेशन डेटा तक बिना कारण पहुँचने की अनुमति नहीं है।
• लोन स्वीकृति और पुनर्भुगतान का पूरा रिकॉर्ड RBI द्वारा निगरानी में रखा जाएगा।

फिनटेक लोन ऐप्स के खतरे

• उच्च ब्याज दरें जो 30%–100% तक पहुँच सकती हैं।
• डेटा चोरी और गलत उपयोग का जोखिम।
• मानसिक उत्पीड़न के लिए वसूली एजेंटों द्वारा धमकी भरे कॉल्स।
• अवैध ऐप्स जो RBI से अप्रूव नहीं हैं।

कैसे पहचानें वैध लोन ऐप?

1. RBI की वेबसाइट पर Registered NBFCs and Banks List देखें।
2. गूगल प्ले स्टोर या एप्पल ऐप स्टोर पर ऐप का डेवलपर और रिव्यू जाँचें।
3. ऐप को अनावश्यक परमिशन न दें।
4. कभी भी अपने दस्तावेज़ व्हाट्सएप या ईमेल पर शेयर न करें।

सुरक्षित डिजिटल विकल्प

• Paytm, Bajaj Finserv, Navi जैसे RBI-अनुमोदित फिनटेक प्लेटफॉर्म्स।
• PSB Loans in 59 Minutes जैसी सरकारी डिजिटल लोन योजनाएँ।
• क्रेडिट कार्ड EMI और डिजिटल गोल्ड लोन जैसे रेगुलेटेड उत्पाद।

उपभोक्ता अधिकार और शिकायत प्रक्रिया

RBI ने “Sachet Portal” और “Digital Lending Complaint System” लॉन्च किया है जहां उपभोक्ता किसी भी अवैध या धोखाधड़ी ऐप की शिकायत कर सकते हैं।

• https://sachet.rbi.org.in
• ईमेल: dlc@rbi.org.in
• शिकायत की स्थिति ऑनलाइन ट्रैक की जा सकती है।

निष्कर्ष

फिनटेक लोन ऐप्स वित्तीय सुविधा का नया युग लेकर आए हैं, लेकिन साथ ही सतर्कता भी आवश्यक है। केवल मान्यता प्राप्त ऐप्स का उपयोग करें, शर्तें ध्यान से पढ़ें और किसी भी संदिग्ध प्लेटफॉर्म से दूरी बनाए रखें। 2025 में डिजिटल लोन तभी फायदेमंद हैं जब समझदारी और सुरक्षा साथ हो।