वैश्विक AML और CFT रुझान: नियामक अपडेट और सहयोग

परिचय

दुनिया भर में वित्तीय अपराधों की जटिलता बढ़ने के साथ, एंटी-मनी लॉन्डरिंग (AML) और आतंकवाद वित्तपोषण विरोधी (CFT) ढांचे लगातार विकसित हो रहे हैं। FATF, OECD, और क्षेत्रीय नियामक निकाय अब क्रिप्टो संपत्तियों, फिनटेक प्लेटफ़ॉर्म और सीमा-पार फंड प्रवाह पर अधिक ध्यान केंद्रित कर रहे हैं। यह लेख प्रमुख वैश्विक रुझानों और नियामक अद्यतनों का सार प्रस्तुत करता है।

1. FATF की नई नीतियाँ और सिफारिशें

• Travel Rule का वैश्विक विस्तार: अब 100+ देशों ने क्रिप्टो लेन-देन में ग्राहक डेटा साझा करने के लिए FATF Travel Rule अपनाया है।
• उच्च-जोखिम देशों की सूची: कुछ देशों को FATF “Grey List” में जोड़ा गया, जबकि कुछ को सूची से हटाया गया।
• Beneficial Ownership Transparency: शेल कंपनियों की पहचान के लिए पारदर्शिता मानक सख्त किए गए।
• Virtual Asset Service Providers (VASPs): अब इन्हें पारंपरिक वित्तीय संस्थानों की तरह AML अनुपालन करने की आवश्यकता है।

2. क्षेत्रीय नियामक कदम

• यूरोप: यूरोपीय संघ ने 2024 में “Anti-Money Laundering Authority (AMLA)” की स्थापना की, जो सभी सदस्य देशों की AML नीतियों को समन्वित करेगी।
• अमेरिका: FinCEN ने Corporate Transparency Act लागू किया, जिसके तहत सभी कंपनियों को अपने लाभार्थियों की जानकारी दर्ज करनी होगी।
• एशिया: सिंगापुर, जापान और भारत ने डिजिटल एसेट एक्सचेंजों को PMLA और MAS नियमों के तहत लाया।
• मध्य पूर्व: UAE और सऊदी अरब ने AML कानूनों को अंतरराष्ट्रीय मानकों के अनुरूप संशोधित किया।

3. क्रिप्टो और डिजिटल एसेट अनुपालन

• ब्लॉकचेन विश्लेषण और ट्रैवल रूल तकनीक अब AML मॉनिटरिंग में शामिल है।
• कई देशों ने क्रिप्टो एक्सचेंजों के लिए “Suspicious Transaction Reporting (STR)” अनिवार्य किया है।
• DeFi (Decentralized Finance) प्लेटफ़ॉर्म पर निगरानी की दिशा में FATF नई रूपरेखा तैयार कर रहा है।

4. सीमा-पार सहयोग में वृद्धि

• FATF, INTERPOL, और Egmont Group के बीच डेटा-साझा समझौते हुए हैं।
• क्रॉस-बॉर्डर सस्पिशियस ट्रांज़ैक्शन रिपोर्टिंग के लिए एकीकृत डेटाबेस विकसित किया जा रहा है।
• भारत, ऑस्ट्रेलिया, और अमेरिका ने वित्तीय अपराध जांच में साझा तकनीकी प्लेटफ़ॉर्म बनाने पर सहमति दी है।

5. प्रवर्तन और निगरानी रुझान

• वैश्विक बैंकों पर AML विफलता के लिए 2024 में $5.2 बिलियन से अधिक का जुर्माना लगाया गया।
• क्रिप्टो कंपनियों के लिए ऑडिट और रिपोर्टिंग मानक सख्त हुए हैं।
• फिनटेक कंपनियों के लिए ग्राहक डेटा संरक्षण और पारदर्शिता की नई शर्तें लागू हुई हैं।

6. निवेशकों और व्यवसायों के लिए असर

1. हर निवेश फंड और फिनटेक प्लेटफ़ॉर्म को AML/CFT नीति दस्तावेज़ सार्वजनिक रूप से प्रदर्शित करना आवश्यक है।
2. KYC प्रक्रियाएँ अब बहु-स्तरीय (multi-layered) हो चुकी हैं।
3. सीमा-पार लेनदेन के लिए स्वचालित रिपोर्टिंग (Automatic Exchange of Information) लागू की जा रही है।

निष्कर्ष

वैश्विक AML और CFT व्यवस्था अब अधिक पारदर्शी और समन्वित बन रही है। FATF की दिशा में काम करने वाले देश वित्तीय अपराधों की रोकथाम के लिए साझा डेटा, तकनीक और प्रशिक्षण के ज़रिए सहयोग बढ़ा रहे हैं। आने वाले वर्षों में डिजिटल संपत्तियों और अंतरराष्ट्रीय निवेशों पर अनुपालन की माँग और कठोर होगी।

संदर्भ-सूची (चयनित)

FATF Annual Report (2024–25)

European Commission — AMLA Regulation 2024

FinCEN Corporate Transparency Act Guidance (2024)

Egmont Group — Cross-Border Information Exchange Report (2025)

FIU-IND Advisory on Virtual Asset Compliance (2024)