टर्म इंश्योरेंस बनाम एंडोमेंट पॉलिसी – सही विकल्प कौन सा?

परिचय

जीवन बीमा हर व्यक्ति के वित्तीय सुरक्षा चक्र का महत्वपूर्ण हिस्सा है। लेकिन जब बात आती है टर्म इंश्योरेंस और एंडोमेंट पॉलिसी की, तो अधिकतर लोग असमंजस में पड़ जाते हैं। दोनों के अपने फायदे और उद्देश्य अलग हैं — एक सुरक्षा देता है, दूसरा सुरक्षा के साथ कुछ रिटर्न भी। आइए विस्तार से समझते हैं।

टर्म इंश्योरेंस क्या है?

टर्म इंश्योरेंस एक “प्योर प्रोटेक्शन” पॉलिसी होती है। इसमें यदि पॉलिसी अवधि के दौरान बीमाधारक की मृत्यु होती है तो नॉमिनी को तय रकम (Sum Assured) मिलती है। यदि बीमाधारक अवधि पूरी कर लेता है, तो कोई रिटर्न नहीं मिलता।

• मुख्य लाभ: कम प्रीमियम में बड़ा कवर।
• उदाहरण: 30 वर्षीय व्यक्ति ₹1 करोड़ का टर्म प्लान मात्र ₹8,000–₹12,000 वार्षिक में ले सकता है।

एंडोमेंट पॉलिसी क्या है?

एंडोमेंट पॉलिसी एक “प्रोटेक्शन + सेविंग्स” पॉलिसी है। इसमें मृत्यु होने पर नॉमिनी को रकम मिलती है, और यदि पॉलिसी अवधि पूरी हो जाती है, तो बीमाधारक को परिपक्वता राशि (maturity benefit) मिलती है।

• मुख्य लाभ: सुरक्षा के साथ बचत और बोनस।
• उदाहरण: वही ₹1 करोड़ का एंडोमेंट कवर पाने के लिए सालाना ₹80,000–₹1,00,000 तक का प्रीमियम देना पड़ सकता है।

टर्म बनाम एंडोमेंट – तुलना तालिका

कौन-सी पॉलिसी किसके लिए सही?

• टर्म इंश्योरेंस: उन लोगों के लिए जो परिवार की वित्तीय सुरक्षा प्राथमिकता मानते हैं और निवेश को अलग माध्यमों (जैसे म्यूचुअल फंड या FD) में करना चाहते हैं।
• एंडोमेंट पॉलिसी: उन लोगों के लिए जो स्थिर रिटर्न और बीमा को एक साथ रखना चाहते हैं तथा जोखिम से बचना चाहते हैं।

सही चयन के लिए व्यावहारिक सुझाव

1. अपने वित्तीय लक्ष्य तय करें — सुरक्षा या बचत?
2. यदि आपको निवेश समझ है, तो टर्म इंश्योरेंस + अलग निवेश विकल्प (SIP, PPF, ELSS) चुनें।
3. यदि आप स्थिरता चाहते हैं और निवेश में समय नहीं देना चाहते, तो एंडोमेंट पॉलिसी एक विकल्प हो सकती है।
4. बीमा लेते समय कंपनी की क्लेम सेटलमेंट रेशियो अवश्य जांचें (कम से कम 95%+ होनी चाहिए)।

निष्कर्ष

टर्म इंश्योरेंस और एंडोमेंट पॉलिसी दोनों का उद्देश्य अलग है। यदि प्राथमिकता “परिवार की सुरक्षा” है तो टर्म प्लान श्रेष्ठ है। यदि लक्ष्य “सुरक्षा के साथ कुछ बचत” है तो एंडोमेंट ठीक है। सही बीमा वह है जो आपकी ज़रूरत और क्षमता के अनुसार संतुलित सुरक्षा दे सके।

डिस्क्लेमर

यह लेख केवल जानकारी के उद्देश्य से लिखा गया है। किसी भी बीमा या निवेश निर्णय से पहले योग्य वित्तीय सलाहकार से परामर्श करें।