तकनीक बनाम अपराध: AI और ब्लॉकचेन का रोल

परिचय

वित्तीय अपराधों की जटिलता के बीच आर्टिफ़िशियल इंटेलिजेंस (AI) और ब्लॉकचेन अब पहचान और रोकथाम के प्रमुख उपकरण बन चुके हैं। यह लेख बताता है कि ये तकनीकें कैसे अपराध की पहचान, ट्रैकिंग और पारदर्शिता बढ़ाने में मदद करती हैं।

AI का योगदान

• ट्रांजैक्शन मॉनिटरिंग: रियल-टाइम संदिग्ध लेनदेन पहचान।
• रिस्क स्कोरिंग: ग्राहक व्यवहार के आधार पर जोखिम रेटिंग।
• NLP विश्लेषण: दस्तावेज़ों या संवादों में फ्रॉड संकेत ढूँढना।
• फ्रॉड प्रेडिक्शन: मशीन लर्निंग से संभावित अपराध का पूर्वानुमान।

ब्लॉकचेन का योगदान

• Immutable Ledger: डेटा में परिवर्तन असंभव, पारदर्शी रिकॉर्डिंग।
• Smart Contracts: स्वचालित और सुरक्षित लेनदेन।
• Fund Flow Tracking: क्रिप्टो लेनदेन की निगरानी से अपराधी नेटवर्क ट्रेस करना।

सीमाएँ और चुनौतियाँ

• AI मॉडल्स में फॉल्स पॉज़िटिव दर अधिक।
• डेटा बायस के कारण गलत जोखिम आकलन।
• ब्लॉकचेन पारदर्शिता बनाम गोपनीयता का टकराव।
• वैश्विक रेगुलेशन की एकरूपता की कमी।

गोपनीयता और नैतिक संतुलन

• डेटा का वैध और सीमित उपयोग सुनिश्चित करना।
• Explainable AI के ज़रिए निर्णय पारदर्शिता।
• डेटा निगरानी के दौरान मानवाधिकारों का ध्यान।

भविष्य की दिशा

• Federated Learning: गोपनीय डेटा साझा किए बिना मॉडल प्रशिक्षण।
• Privacy Coin Monitoring: निजी क्रिप्टोकरेंसी की ट्रैकिंग तकनीकें।
• AI + Blockchain Fusion: एकीकृत अपराध-निगरानी फ्रेमवर्क।

निष्कर्ष

AI और ब्लॉकचेन मिलकर वित्तीय अपराध नियंत्रण की नई सीमाएँ परिभाषित कर रहे हैं। इन तकनीकों का संतुलित, पारदर्शी और नैतिक उपयोग वित्तीय प्रणाली की सुरक्षा और विश्वसनीयता के लिए आवश्यक है।

संदर्भ-सूची (चयनित)

• FATF Technology in AML/CFT Report (2024)
• RBI Fintech Supervision Report (2025)
• Chainalysis Crypto Crime Trends (2025)
• Europol AI and Financial Crime Study (2024)
• OECD Digital Finance Compliance Report (2025)